我干了十五年的银行科技工作, 经历了从核心系统上机到分布式架构这个过程, 我见到过银行被技术改过好几轮了, 但是区块链这一轮是不一样的, 它改变的不是工作效率, 它是改变信任本身的。
区块链银行真的来了吗
在去年, 我们银行和另外三所大学进行了一次关于跨境清算的链上试点工作。当处理一笔汇美元的这种汇款业务时时间是从四个小时压缩到了九分钟。其实说实话在早期我自己都觉得这不过是一个花哨的噱头。但是等到真正投入运行去观察之后我才清楚地明白那些中间涉及的代理行角色确确实实是可以被直接取消的。
但是, 那种“真的已经到来”的说法, 必须要打个折扣才行。毕竟试点也就是试点, 想要把银行的核心系统全部上链, 这中间涉及的监管问题、清算责任界定、还有争议解决机制, 哪一个环节都还没有理顺清楚呢。
我自己见过太多在PPT里喊着“颠覆”概念的项目, 等到了实际落地的阶段, 结果往往只是让大家多跑了一个节点罢了。
区块链银行难在哪
最让人头疼的障碍并不是技术方面的问题, 而是那本账到底由谁来负责管理。在银行的体系里面, 运行了几十年的核心想法就是靠中央银行来进行兜底, 可是在链上进行数据的存储之后, 数据变成了不可更改的样子, 一旦出现程序的错误或者漏洞, 那么到底应该由谁来进行承担呢?
这样子的一个状况还在欧盟制定的名为MiCA的法律法案之中引发着广泛的争论。
另外, 还有人才方面的情况。我们科技部门有六十多人, 其中能编写智能合约的人只有两个半, 其余的大多数员工都只熟悉Java和COBOL这两种技术。如果要招聘一名懂得共识机制的专业人员，需要支付与互联网大型企业相同水平的薪酬待遇, 但是银行的预算根本无法批准这样的开支要求。
我打赌, 等到五年之后的时候, 《string>链上清算这件事情，将会变成每家银行都必须要有的标准配置, 可是对于那种“银行就此消失”的说法, 我劝大家在心里还是要稍微留个心眼, 千万不要轻易相信。
